浦发银行太原分行着力打造一流数字生态银行。图为该行员工正在利用先进支付系统划转资金（资料图片）。
运用机器学习等人工智能技术，构建绿色金融项目管理系统，实现对绿色信贷业务的智能识别、审批、环境效益测算等功能，为企业提供更加精准的绿色信贷服务；运用物联网、大数据等技术，搭建畜牧产业融资服务平台，辅助银行预测牲畜价值，提升银行信贷风险控制水平，助力畜牧业蓬勃发展。
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10月25日，省金融科技创新监管实施工作组面向社会公示了全省金融科技创新监管工具第二批创新应用，晋商银行申报的“基于机器学习技术的绿色信贷服务”和沁县农商银行申报的“基于物联网技术的畜牧产业融资服务”荣登榜单。
这是我省金融机构守正创新，用科技赋能金融服务，加快推动金融业高质量发展的最新成果。
2021年9月，人民银行太原中心支行制定出台了《稳步推进山西省金融科技创新发展的指导意见》，首次系统地对全省金融科技创新发展进行了长远规划和科学设计，明确了通过推进金融科技创新赋能山西经济高质量发展的任务书、时间表和路线图。
一年来，全省各金融机构坚持创新驱动发展，加快金融科技战略部署与安全应用，金融数字化转型升级步伐逐步加快，金融科技创新应用逐步深化，金融服务质效逐步提升，金融风险防控能力逐步增强，金融标准规范引领作用逐步凸显，为服务实体经济、防控金融风险、深化金融改革提供了有力支撑。
数字化转型
建设线上融资新体系
作为经济发展的血脉，近年来，金融行业的数字化转型是超出预期的，也因此成为对抗经济下行压力的一股隐形力量。不难发现，各商业银行线上放贷已经逐渐成为一种“潮流”，针对小微企业推出的各类数字化信贷产品不断摆上“货架”。符合条件的借款人轻轻触碰屏幕，钱就可以借到。
低门槛、纯信用、无需抵押担保、大数据主动授信，线上办理，可达到“秒贷”，这是工商银行山西省分行的线上融资产品“经营快贷”的业务特色。该行顺应“数字普惠”发展趋势，以数字化增强服务质效，依托小微金融服务平台，推出“经营快贷、网贷通、线上供应链融资”三大产品，着力满足小微企业融资需求。同时，率先上线中小微企业便捷开户和“供应链1+1”开户等服务，有效缩减了开户办理时长。
APP智能测算额度、线上支用，随借随还……金融活水正在以更顺畅的方式流到企业工厂、个体小店、田间地头。类似的服务在其他国有大行、股份行、城商行、农商行都以越来越高的频率和效率发生着。
招商银行太原分行副行长曹海洋告诉记者，招商银行依托强大的金融科技能力，打破服务边界，将金融数字化与企业经营数字化深度连接，创新推出财资管理云、销售云、发票云，以及供应链金融线上化闪电系列产品，为企业提供高效便捷的综合化服务。继“纸票时代”“电票时代”后，在“等分化票据”时代，打造不打烊的“在线贴现”服务，贴现量与贴现服务客户一直处于省内股份制银行前列。
建设银行山西省分行副行长常建斌说，建设银行围绕农民“融资难、融资慢、融资贵”的痛点，以金融科技赋能农户信贷，建立农户生产经营大数据体系，创新推出信用、担保、产业链等“裕农快贷+”系列产品，充分展现国有大行支持农户信贷专享融资服务的担当，真正从源头上为农户解决了生产经营问题。
晋商银行副行长赵基全表示，晋商银行积极推动金融科技和数字化技术在涉农领域的应用，创新推出“晋云链”供应链系统，围绕核心企业供应链生态圈，整合农业供应链生态圈资源。依托核心企业资信提升产业链上下游农业企业的信用，基于农业企业自偿性贸易融资项下应收账款的管理，通过“晋云票号”的签发及拆分、流转，确认各层级之间的债权债务关系，为“晋云票号”持有者提供保理融资及支付结算服务。
为有效解决物流行业的融资痛点，中信银行太原分行推出的“物流e贷”产品深度融合金融科技，通过交易结构设计、多维数据集成、风控模型构建、资金闭环管理等手段，提供物流企业“额度高、利率低、全线上、随借随还”的创新服务，切实解决了物流融资难的“最后一公里”问题，获得物流企业的广泛好评。
据兴业银行太原分行党委委员逄钢介绍，兴业银行着力打造“兴业普惠”平台，以线上融资服务为核心，建立了云融资、云注册、云开户、云代账、云支付、云财富等“六朵云”服务体系，使其成为兴业银行“连接一切”的数字化普惠金融“统一门户”，为中小微企业提供多元化“金融+非金融”线上智能综合服务。
场景化应用
打造普惠金融新生态
金融创新的方向就是不断增加普惠性。实践也证明，其在服务小微、“三农”等方面往往更有“天赋”，能够更精准地实现对小微企业的金融“滴灌”，也是银行向小微企业和个体工商户降费让利的重要抓手。金融机构通过不断丰富应用场景，使得更多的社会大众从中受益。
工商银行山西省分行积极推进智慧运营建设，深化线上线下一体化改革，推出了换卡不换号、无介质服务、增值税线上预约打印等18项服务举措，让客户足不出户便可享受到优质服务。同时，创造精品场景，以“政府机关智慧后勤”项目为切入点，与消费扶贫超市独家合作，探索服务乡村振兴新模式。
交通银行山西省分行则围绕首贷户、小微信用贷款、小微制造业等重点客群，做好场景定制和线上产品的开发与推广。例如，主动对接医保定点医疗机构、定点零售药店等小微客群，创新推出“线下医保贷”产品，可快速高效向企业放款，满足医药零售类小微企业短期资金需求。
浦发银行太原分行以数字金融创新、科技金融应用、经营管理数字化能力提升为主要工作目标，持续深化全景银行建设。特别是在“物的银行”金融场景方面，积极获取企业、个人金融及非金融业务需求，形成立体客户画像，持续拓展服务对象、丰富业务模式，赢得了客户的一致称赞。
招商银行太原分行以“初心计划”为指引，加快财富管理数字化转型，加大场景建设，已搭建起水电费、燃气费、供暖费、党工团费、物业费八大便民场景，为客户提供更为便捷、多元化的线上服务。
兴业银行太原分行通过轻量级应用的形式嵌入普惠金融各类服务场景，构建普惠金融场景生态圈，深入推进小微企业线上融资场景化应用，不断延伸普惠服务触角。政务数据平台类服务场景，运用快易贷、快押贷、税E融等线上产品，为政府平台类客户提供金融服务。核心企业供应链服务场景，依托产业链核心企业信用、真实交易背景和物流、信息流、资金流闭环，为核心企业上游供应提供供应链项下融资服务，满足客户便捷高效的融资需求。
规范化发展
筑牢风险防控新底线
金融科技在提高服务实体经济质效的同时，也推动金融业迈上了新台阶。多位业内专家分析认为，当前我省金融科技呈现出蓬勃发展态势：
特点一：突出创新，深化应用。对大数据、云计算、人工智能、区块链和物联网等五大新技术运用的方向、范围、渠道、场景及实现路径进行了全面布局。着重推进大数据在部门间的互联互通和公共数据源的整合，互联网金融类系统和智能分析类、软件开发类等业务快速上云，人工智能技术在打造智慧银行中的广泛应用，区块链在跨境贸易融资、资产抵押、供应链金融、司法存证等金融业务应用场景中的应用，尝试将物联网技术应用于动产融资、供应链金融、金融支付、业务营运、信用体系建设等金融领域。
特点二：聚焦实体，真出实招。以促进实体经济发展为己任，将重点支持方向明确为发展数字普惠金融、改善小微企业融资、赋能乡村振兴、支持绿色金融发展。结合普惠金融需求特点，创新线上化运营模式，借助区块链、移动互联、数据挖掘、情景感知等手段，构建场景化金融生态服务平台，实现主要民生领域金融服务广覆盖。针对小微企业融资难、融资贵、融资慢等问题，借助大数据、人工智能、区块链等技术，优化小微企业评价模型、风险定价机制、信贷业务流程和风控模型，实现“快速申请、智能审批、秒级放贷”。巩固拓展金融支持脱贫攻坚成果有效衔接乡村振兴战略，建立“一点多能、一网多用”的惠农综合服务平台，将物联网、区块链等嵌入农产品生产、交易、加工、物流、仓储等环节，加快金融与农村民生系统互通。围绕绿色经济需求和绿色金融业务难点痛点，推进绿色金融产品多样化，助力实现“双碳”目标。
记者了解到，在科技创新过程中，我省金融机构在开展数据治理、加强数据融合应用等方面制定了中长期规划，提出了严格的规范标准。同时，内外兼顾，严控风险，把风险防控指针指向防控能力提升、金融网络安全、新技术运用安全、重大金融数据和个人信息保护。运用数据挖掘、机器学习等技术优化风险防控数据指标、分析模型，精准刻画客户风险特征，将监管“探针”嵌入到客户身份识别、信贷融资、反洗钱、反欺诈等金融业务领域和内控环节，从而提升风险防控的及时性和准确性。
金融科技关系金融改革、发展和稳定，任务艰巨，意义深远。人行太原中心支行相关负责人表示，全省金融机构将切实强化责任担当，秉持“守正创新、安全可控、普惠民生、开放共赢”的原则，克难奋进、久久为功，积极探索符合自身实际的发展模式，坚决守住金融科技创新发展的风险底线和伦理底线。
本报记者马永亮
